Кредитные каникулы

8 мая 2020

3 апреля 2020 года вступил в силу закон о предоставлении так называемых кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и малому и среднему бизнесу, которые пострадали из-за ситуации с распространением коронавируса. Закон предусматривает получение отсрочки для платежей по кредитам на полгода. Также предприниматели могут рассчитывать на снижение общей суммы отсроченной задолженности за счёт федеральных субсидий для банков, если кредитная организация участвует в программе Минэкономразвития РФ.

ВАРИАНТ 1. Отсрочка в банке, который не участвует в программе Минэкономразвития РФ

Кто может получить отсрочку?

Малый и средний бизнес, входящий в перечень наиболее пострадавших отраслей экономики.

Проверить свой статус можно на сайте rmsp.nalog.ru.

 Сроки получения отсрочки.

С 1 апреля до 31 декабря 2020 года, но не более чем на 6 месяцев.

 Как механизм будет работать для предпринимателя?

1.  Предприниматель должен обратиться в банк, в котором брал кредит (по телефону или онлайн) и оставить заявку на получение отсрочки. При этом, оставляя заявку, вы сами можете определить длительность льготного периода (но не более 6 месяцев), указав это в своём обращении.

2.  Все банки в стране обязаны в течение 5 дней рассмотреть обращение, изменить условия кредитного договора, направив заявителю соответствующее уведомление и уточнённый график платежей.

3.  Предприниматель может в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом в банк.

4.  В течение кредитных каникул не допускается:

•  начисление неустойки (штрафа, пени);

•  предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;

•  обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;

•  обращение с требованием к поручителю;

•  банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.

 Условия получения отсрочки.

•  Компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП.

•  Сфера деятельности компании должна попадать в перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса.

•  Компания не должна проходить процедуру банкротства.

•  Индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП.

ВАЖНО! Если вы соответствуете всем этим условиям – банк обязан предоставить вам отсрочку.

Например, если ваш льготный период составляет 6 месяцев, то в течение полугода вы не платите кредит, а оплачиваете его после льготного периода – допустим, после 30 сентября по своему старому графику. При этом срок возврата займа увеличится на срок действия льготного периода.

ВАРИАНТ 2. Отсрочка в банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ.

Как работает этот механизм?

Если ваш банк присоединился к программе Минэкономразвития РФ и получает субсидии для предоставления отсрочки на выплаты платежей МСБ, вы можете рассчитывать на снижение платежей по кредиту после окончания льготного периода.

 Как выглядит механизм предоставления отсрочки у банка, участвующего в этой программе?

После подачи заявки и получения всех документов о предоставлении отсрочки предприниматель в течение 6 месяцев не платит 67% от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов заёмщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.

Субсидия, которая предоставляется банку, перекрывает часть ваших платежей. Например, вы получили в «Сбербанке» отсрочку по кредиту на 6 месяцев и не вносите ежемесячные платежи до 30 сентября. Государство в это время предоставляет кредитной организации субсидии, и они, по сути, засчитываются как часть вашего платежа. То есть после окончания льготного периода сумма вашего долга за отсрочку будет меньше на 67% от суммы процентов (а не от «тела» долга).

 Контактные центры кредитных организаций

Сбербанк  8 (800) 555-55-50

ВТБ 8 (800) 100-24-24

Альфа-Банк 8 (800) 200-00-00

МСП Банк 8(928)274 70 63

Россельхозбанк 8 (800) 100-0-100

Банк «Кубань Кредит» 8 800 555 25 18

РНКБ 8 (800) 234-27-27

Совкомбанк 8 800 200 66 96

Газпромбанк 8 800 100 07 01

Уралсиб 8 800 250-57-57